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1. O que é empréstimo consignado?

contabilidade

O empréstimo consignado é um tipo de crédito onde o valor das parcelas são descontados automaticamente do seu salário ou benefício. Nessa modalidade de crédito, existe um limite máximo de comprometimento de renda, esse limite é chamado de margem consignável.
No total, o limite é de 40%, dividido da seguinte forma:

  • 35% para empréstimo consignado;
  • 5% para cartão consignado.

2. Eu posso ter um empréstimo consignado?

Para solicitar, é necessário que você tenha um benefício junto ao INSS e que a espécie seja consignável. Os principais perfis de pessoas que podem solicitar são aposentados ou pensionistas do INSS e servidores públicos (municipais, estaduais e federais).

3. Quais são as taxas de juros do empréstimo consignado?

Uma das maiores vantagens do empréstimo consignado são as taxas de juros baixas. É essa característica, em conjunto com o prazo para pagamento, que fazem com que o valor das parcelas seja pequeno.
As taxas de juros do empréstimo consignado variam de acordo com o tipo de consignado. Os mais comuns e suas taxas de juros são:

  • Consignado INSS: taxa de juros de 1,80% ao mês;
  • Consignado SIAPE: taxa de juros de 2,05% ao mês;
  • Consignado para servidores municipais e estaduais: a taxa de juros média é de 2,5% ao mês.

4. Meu benefício foi concedido há pouco tempo. Como faço para desbloquear para fazer um empréstimo?

irpf

A forma mais rápida é realizar o desbloqueio através do aplicativo MEU INSS.
Dentro do aplicativo, é possível abrir um requerimento de solicitação de desbloqueio e em instantes o seu benefício estará desbloqueado (veja como no nosso canal do youtube).

5. Como funciona o cartão de crédito consignado?

legal e societário

O Cartão consignado possui três modalidades de uso:

  • Cartão de crédito: O cartão é aprovado na função crédito e você pode realizar suas compras em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira do cartão;
  • Cartão de crédito + Saque: O cartão é aprovado na função crédito e você ainda pode utilizar 70% do limite para realizar um saque. Esse saque é pago através de desconto de 5% do seu salário; e
  • Saque complementar: Esse é para você, que já possui o cartão consignado, mas agora deseja fazer o saque para ajudá-lo com as despesas.

6. Quanto tempo demora para eu receber o valor em conta?

consultoria

A contratação do empréstimo consignado é extremamente rápida. O processo é todo feito eletronicamente. Assim que finalizado a confirmação dos dados necessários para o preenchimento da proposta, você irá receber um link no seu celular. Recebido, irá seguir os passos que o banco informar, que nada mais é que uma selfie (foto com a câmera frontal do celular) e uma foto do documento RG ou CNH. Pronto! O processo entre preenchimento da proposta e pagamento em sua conta leva, no máximo, 24 horas.

7. Posso ter mais de um contrato?

planejamento financeiro

Sim! É possível ter mais de um contrato de empréstimo consignado ao mesmo tempo, contanto que seja respeitado o limite de margem consignável de 35%. Aposentados e pensionistas do INSS podem ter até 9 contratos ao mesmo tempo.

8. Meu nome está negativo, posso ter um empréstimo consignado?

planejamento financeiro

No consignado, o seu salário ou benefício serve como garantia de pagamento, pois as parcelas são descontadas automaticamente da folha. Portanto, nesse caso, estar ou não negativado não faz diferença na contratação do crédito. O consignado é uma modalidade bastante segura para quem contrata e quem disponibiliza.

9. É cobrado algum valor para contratar o consignado?

planejamento financeiro

NÃO! De maneira alguma é solicitado algum valor para que você possa efetuar a contratação, nem antes e nem depois.

10. Consigo receber o valor do empréstimo consignado no pelo cartão do INSS?

planejamento financeiro

Não. O cartão do benefício é para uso exclusivo da Previdência Social. Para o empréstimo, é necessário que o cliente possua uma conta corrente ou poupança em seu nome.